如何阅读你的信用报告

我叫刑警. 约翰问. 偷偷做的. 也许你听说过我,也许没有. 你有可能需要我的帮助. 毕竟, 2018年,超过6000万美国人的身份被盗, 其中33%的人遭受了信用欺诈.1

我是个私家侦探. 确切地说,是信用调查员. 我的专业? 身份盗窃, 犯罪和狡诈的完美结合, 在简陋的街道和偏僻的网络小巷里锻造. 这就引出了我现在的案子,鲍勃·麦克纳利. 点击上面的“案例研究”阅读设置.

鲍勃·麦克纳利的信用难题

死者,鲍勃·麦克纳利,活了很长很成功的一生. 像许多富人一样,他没有注意自己的信用评分. 他为什么? 鲍勃总是按时付账, 从来没有任何重大的经济问题, 并且很少使用他的信用额度. 没什么好担心的... 至少他是这么认为的.

直到他试着为他的孩子租一辆跑车时,鲍勃才感到有些可疑. 你看,他的租赁申请被拒绝了. 他就是那时来找我的. 他需要我的帮助,而我知道从哪里开始:信用报告.

1. Lifelock.com, 2018

一份标准信用报告有5个部分, 但在涉及到信用欺诈时,其中三个问题最重要:

•个人信息

•帐户信息

•努力 & 软的调查

信用报告的这一部分列出了基本的个人信息,像这样:

名称: 老鲍勃•麦克纳利.
社会安全号码: xxx - xx - 1203
出生日期: 11-23-1956
地址: 信用欺诈博士,任何地方,美国
电话号码: (561) 555-1212

这里只有一个问题:那不是鲍勃的地址.

这可能是个简单的错误,但我觉得有问题. 幸运的是,鲍勃可以向信用报告机构提出争议. 由于这些信息来自多个来源——比如银行或公用事业机构——因此可能会出现打字错误或错误,从而导致支离破碎的信用历史. 这很少会对信用评分产生负面影响, 但有时这可能是身份盗窃的早期迹象.

一份信用报告包含了对冒名顶替者和调查人员都有用的信息, 但是账户信息部分是身份盗窃开始变得明显的地方. 在这里,我可以看到鲍勃的账户开立或关闭的所有日期, 他的付款历史, 信贷的使用, 账户余额, 以及贷款偿还情况.

Bob的账户信息看起来井然有序,只有一个例外:其中一个账户最近刚开通, 并被列为, “在集合.”

根据鲍勃的财务和信用记录,我认为这更像是一个危险信号,而不是一个转移注意力的东西.

这通常是信用报告中最重要的部分. 当授权人员或机构请求某人的信用报告时,将生成硬查询和软查询.

软查询不是由潜在贷款人发起的. 这包括你自己的信用报告, 由银行进行的信用检查, 或者信用卡公司为你提供商品或服务(除了信用额度).2 最重要的是,软查询不会影响你的信用评级.

然而,严格的调查则完全是另一回事.

潜在的贷款人会为了回顾你的历史而进行艰难的询问. 这通常是因为你申请了新的信用额度、汽车贷款或抵押贷款.3 苛刻的询问会对你的信用评分产生负面影响, 但这不是密切关注这一节的唯一原因.

一个意想不到的困难的询问表明某人可能已经以你的名义申请了信用额度.

2. Equifax, 2018

3. Experian, 2018

所以让我们回顾一下事实,只是事实. 我们的地址不对, 一个鲍勃不认识的可疑新账户, 和大多数, 来自一家他从未听说过的银行的严厉质询. 我很清楚鲍勃被一个冒名顶替者骗了, 一个诈骗犯, 最底层的人:身份窃贼.

许多像鲍勃一样的人低估了阅读自己信用报告的重要性. 但有时, 追踪你的信用是为了保护你的身份, 你的新申博娱乐下载, 和你的未来. 幸运的是,鲍勃在他的金融声誉被永远玷污之前就发现了这一点.

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