退休 阅读时间:4分钟

翻转有什么了不起的?

换工作可能是一段混乱的经历. 即使在最好的情况下, 跳槽需要做出一系列艰难的决定, 其中最重要的问题是如何处理你以前雇主资助的退休计划中的资金.

有些人选择将这些资金滚转到个人退休账户, 有充分的理由. 约占美国退休资产总额的34%.S. 是在个人退休帐户中进行的吗, 59%的传统个人退休账户所有者通过雇主资助的退休计划的展期来为他们的个人退休账户提供全部或部分资金.1,2

一般, 在处理前雇主退休账户的钱时,你有四种选择.

首先,你可以从账户中提现. 然而, 如果你选择套现, 如果你的年龄在59岁半以下,你可能需要支付余额的普通所得税,外加10%的提前提款罚款.

其次,你可以把资金留在你的旧计划中. 但有些计划对账户中的钱有规定和限制.

第三, 你可以将资产转到新雇主的计划中, 如果一个是可用的,并且允许滚动.

第四,你可以把钱存入个人退休账户. rollover可以保留您的退休资金的税收优惠地位. 只要你的钱是通过直接“托管到受托人”的转移, 你可以避免应税的事件.3 在传统IRA中, 你的退休储蓄将有机会延期纳税,直到你开始在退休时领取养老金.

滚动可以使保持组织和维护控制变得更容易. 有些人在职业生涯中会换好几次工作, 在他们身后留下了一连串由雇主资助的退休计划. 通过将这些不同的账户合并到一个IRA账户, 你可以把管理资金的过程, 重新平衡自己的新申博娱乐下载组合, 并且更容易调整你的资产配置.

请记住,美国国税局已经发布了新申博娱乐下载IRA展期的指导方针. 例如, 一月一日以后开始, 2015, 您通常不能在一年内从同一IRA进行一次以上的展期. 在这一年期间,您也不能将发行版从IRA滚转到IRA.4

也, 美国金融业监管局(美国金融业监管局)发布了一些材料,可能有助于你更好地理解你的展期选择. 美国金融业监管局提醒新申博娱乐下载者,在决定是将资产保留在401(k)计划中,还是转至个人退休账户(IRA)之前,要先考虑这一点, 新申博娱乐下载者应该考虑各种因素,包括, 但不限于, 新申博娱乐下载选择, 费用和开支, 服务, 撤回处罚, 免受债权人和法律判决的保护, 要求最低分配和拥有雇主库存.5

无论你是离职换工作还是退休,IRA展期都是有意义的. 但是你的资产应该如何在IRA中分配将取决于你的时间范围, 风险承受能力, 和财务目标.

1. 新申博娱乐下载公司协会,2021年
2. 从传统的个人退休账户和大多数其他雇主资助的退休计划中获得的收入按普通收入纳税, 如果是在59岁之前服用的话,那就是½, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 一般来说,一旦你达到72岁,你就必须开始接受所需的最小分布. 如果账户所有者换工作或被解雇, 任何未偿还的401(k)贷款余额在个人提交联邦纳税申报单时到期. 在2017年减税和就业法案之前, 员工通常必须在离职后60天内偿还贷款,否则将面临潜在的税务后果.
3. 本材料中的信息不打算作为税务申博娱乐安卓. 它不能被用于避免任何联邦税务处罚的目的. 有关您个人情况的具体信息,请咨询税务专业人士.
4. 国税局.政府,2021
5. 美国金融业监管局.org, 2021

这些内容的来源被认为提供了准确的信息. 本材料中的信息不作为税收或法律咨询. 它不能被用于避免任何联邦税务处罚的目的. 有关您个人情况的具体信息,请咨询法律或税务专业人士. 本材料由消费品套件开发和制作,旨在提供有关可能感兴趣的主题的信息. 消费品套件不隶属于指定的经纪自营商, 国家或美国证券交易委员会注册的新申博娱乐下载咨询公司. 所表达的意见和所提供的材料仅供一般参考, 不应被视为是对任何证券买卖的邀请. 版权 消费品套件.

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